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前段時間，由于現(xiàn)金流緊張，一家大型鋼鐵企業(yè)在大商中心電子倉單管理系統(tǒng)中發(fā)起了36900噸鐵礦石存放在山東港口前港公司的注冊申請。經(jīng)過一系列生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)對比和相關(guān)文件審核流程的電子倉單，并在電子倉單管理系統(tǒng)中向供應(yīng)鏈金融團(tuán)隊(duì)發(fā)起融資申請。經(jīng)系統(tǒng)審核后，港存鐵礦石成功實(shí)現(xiàn)。

對于客戶來說，這樣的交易只花了幾個小時就成功實(shí)現(xiàn)了貨物，解決了以往融資困難、申請時間長的問題；對于港口來說，它不僅振興了庫存，而且增強(qiáng)了客戶粘性。近年來，越來越多的港口企業(yè)參與了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，這不僅給業(yè)主帶來了可靠的備用金銀行，也給港口運(yùn)營帶來了新的氛圍。此前，港口圈（ ID：gangkouquan ）川南港務(wù)作為內(nèi)陸港務(wù)公司，年吞吐量26萬TEU，卻能夠?qū)崿F(xiàn)58億營收，其中一大秘訣就是參與大宗商品貿(mào)易與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融究竟有何魔力？港口企業(yè)為何紛紛扎入其中？今天咱們就來說道說道。

供應(yīng)鏈金融的三種玩法

首先，港口供應(yīng)鏈金融是什么？港口供應(yīng)鏈金融是指以港口為核心，有效整合供應(yīng)鏈中的物流、資本流和信息流，為客戶提供的供應(yīng)鏈解決方案。在常見的實(shí)踐案例中， 港口供應(yīng)鏈金融可分為三種模式：倉單質(zhì)押模式、保兌倉模式+N”模式 。

倉單質(zhì)押模式是當(dāng)今最常見的模式。貨主需要在港口倉庫內(nèi)質(zhì)押貨物，港口扮演中間人的角色，向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。金融機(jī)構(gòu)委托港口代理機(jī)構(gòu)監(jiān)督，并給予一定的監(jiān)管服務(wù)費(fèi)。如今，一些不缺錢的大型港口集團(tuán)也將作為金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充作用，直接為貨主辦理貸款。

保證倉庫模式是在業(yè)主手頭沒有現(xiàn)貨的情況下，以采購合同為借據(jù)申請貸款。當(dāng)業(yè)主獲得資金時，貨物將直接發(fā)送到港口倉庫，業(yè)主可以在償還貸款后提取貨物。該模式解決了許多中小型業(yè)主現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)不足以保證的問題，進(jìn)一步擴(kuò)大了供應(yīng)鏈金融的玩家范圍。

“1+N模式相對罕見。在這種模式下，資產(chǎn)雄厚、信譽(yù)良好的企業(yè)首先在供應(yīng)鏈中扮演1的角色，與金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，然后與1有業(yè)務(wù)往來的其他上下游企業(yè)N經(jīng)港口和金融機(jī)構(gòu)審核，也可獲得一定的貸款額度。但由于供應(yīng)鏈金融涉及的環(huán)節(jié)多，風(fēng)險(xiǎn)大，這種模式只能應(yīng)用于與港口業(yè)務(wù)往來較多或合作時間較長的企業(yè)。

供應(yīng)鏈金融背后的風(fēng)險(xiǎn)

對于港口企業(yè)來說，開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的好處是顯而易見的。它不僅可以擴(kuò)展自己的產(chǎn)業(yè)鏈，增強(qiáng)客戶粘性，還可以賺取大量傭金。為什么不呢？然而，機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)并存。供應(yīng)鏈金融不是有利可圖的，也不是有害的。隱藏在背后的風(fēng)險(xiǎn)不容低估。

1.信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)

由于目前供應(yīng)鏈金融尚未建立完善的信貸體系，金融機(jī)構(gòu)接受貸款往往有兩種情況：一是過于強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制和金融審查，使貸款審批效率低下，業(yè)務(wù)難以大規(guī)模發(fā)展；二是放寬信用審批，但有些人可能會利用這個機(jī)會在不同的金融機(jī)構(gòu)之間重復(fù)質(zhì)押倉單來欺騙貸款。

2.虛假倉單的風(fēng)險(xiǎn)

目前，主要港口倉單的形式并不統(tǒng)一，增加了金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)難度。一旦存貨人與保管人惡意勾結(jié)欺詐，以虛假倉單向金融機(jī)構(gòu)申請貸款，財(cái)產(chǎn)和商品將空缺。此前，北方一個港口遇到了存貨人利用同一批金屬庫存反復(fù)欺騙貸款的雷電爆炸事件，涉及數(shù)百億。

3.供應(yīng)鏈金融注重風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)將大型企業(yè)及其上下游企業(yè)納入服務(wù)范圍時，往往會關(guān)注整個產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)，忽視上下游企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)評估。一旦產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)出現(xiàn)融資問題，就很容易影響整個鏈。

4.大宗商品價格波動風(fēng)險(xiǎn)

大宗商品自然具有價格波動較大的屬性。一旦市場價格低于當(dāng)時的質(zhì)押價格，平臺就需要敲響警鐘，警惕庫存放棄，以適當(dāng)?shù)膬r格快速銷售，否則也將面臨巨大的損失。

如何玩供應(yīng)鏈金融？

即使有很多風(fēng)險(xiǎn)，港口企業(yè)也不乏先鋒和勇士，面對越來越強(qiáng)大的機(jī)遇。此前，招商局和山東港還計(jì)劃在廈門象嶼、上海港集團(tuán)、浙江港集團(tuán)、唐山港集團(tuán)等地投資大宗商品供應(yīng)鏈服務(wù)提供商。然而，如果港口企業(yè)不想踩雷，他們必須掌握一些技巧。

1.選擇可靠的合作平臺

由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及的節(jié)點(diǎn)較多，最好在港口首次開展業(yè)務(wù)時選擇有經(jīng)驗(yàn)的平臺進(jìn)行合作。港口負(fù)責(zé)貨物監(jiān)督和信息驗(yàn)證，平臺負(fù)責(zé)違約處置和價格目標(biāo)市場。此時，選擇一個可靠的平臺，不僅可以高質(zhì)量、高效地開展業(yè)務(wù)，而且可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時迅速采取措施，用一半的努力得到兩倍的結(jié)果。

2.打破港口與金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘

為了避免信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)，港口與金融機(jī)構(gòu)之間的互聯(lián)互通系統(tǒng)非常重要。因此，港口可以將生產(chǎn)管理系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)審批系統(tǒng)相連。當(dāng)每個倉單與融資申請、存貨人信息公開透明時，可以大大避免虛假倉單和重復(fù)質(zhì)押。

3.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系

作為金融貸款體系之一，完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)至關(guān)重要。從風(fēng)險(xiǎn)類型的角度來看，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要來自存貨人的信用風(fēng)險(xiǎn)、平臺審計(jì)錯誤風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押價格虛假高風(fēng)險(xiǎn)等，避免這些風(fēng)險(xiǎn)，不做諸葛亮，最好的方式是通過區(qū)塊鏈等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型的整個過程，使技術(shù)進(jìn)行信用審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評估、貨物驗(yàn)收、價格全過程標(biāo)準(zhǔn)化操作，減少人工操作造成的誤差，做到可追、可視、可控。

此外，港口企業(yè)在進(jìn)入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域時，還需要考慮關(guān)注貨物留置權(quán)和港口業(yè)務(wù)流程改造。

港口圈（ ID：gangkouquan ）港口作為物流運(yùn)輸?shù)年P(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，不僅擁有大量高質(zhì)量的業(yè)主資源，而且擁有足夠的場地和設(shè)備管理質(zhì)押商品，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中具有自然優(yōu)勢，同時，從裝卸收入的束縛尋求新的利潤增長點(diǎn)也推動港口企業(yè)進(jìn)入紅海。然而，不可忽視的是，供應(yīng)鏈金融投資大，風(fēng)險(xiǎn)高。港口企業(yè)進(jìn)入局前應(yīng)仔細(xì)考慮業(yè)務(wù)能否實(shí)施，收入能否覆蓋投資成本。計(jì)算經(jīng)濟(jì)賬戶是最后的事實(shí)。