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離岸賬戶

香港銀行的開戶政策繼續(xù)收緊，監(jiān)管機構(gòu)也在逐步增加，僵尸賬戶和異常賬戶已成為打擊的焦點。開戶難度增加，凍結(jié)、關(guān)閉離岸賬戶等問題也一路爆發(fā)！

加強對離岸賬戶的監(jiān)賬戶的監(jiān)管，審查現(xiàn)有存量賬戶。

香港銀行開戶具有不受外匯管制、資金自由分配的優(yōu)勢，但隨著CRS隨著協(xié)議的實施和國際雙反環(huán)境的形成，香港銀行越嚴格，開戶門檻越來越高。

很多朋友留言說，他們的賬戶不明不白就被關(guān)閉了，可以用。！

國內(nèi)銀行:關(guān)于你的銀行卡！大行最新通知:這類卡將被清理！

我國人均所有權(quán)6.4其中很多銀行卡都是多年未動的睡眠卡。

5月7日，中國工商銀行發(fā)布通知，將從今年7月起清理長期未使用的個人銀行賬戶，限制部分符合清理條件的金融服務(wù)功能。

早些時候，包括中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄等國有銀行，以及光大、中信、平安等股份制銀行也開展了類似的清理行動。

根據(jù)工行公告，截至2021年6月30日，客戶連續(xù)三年以上(含三年)無主動交易，賬戶余額為零，未簽訂信用卡、個人貸款還款等收付協(xié)議賬戶(借記卡、活期存折，下同)，賬戶功能將調(diào)整為非柜臺業(yè)務(wù)。其中，金融社?？?、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退伍軍人支持優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策賬戶；金融賬戶卡、財富金融卡等特色賬戶不納入清理。

工行表示，如果賬戶在上述清算范圍內(nèi)，并希望繼續(xù)使用，請在2021年6月30日前完成動賬交易（包括存取款、匯出、轉(zhuǎn)賬、消費、支付等活躍賬戶交易，不包括利息結(jié)算、查詢、司法凍結(jié)、司法扣除等非客戶活躍動賬戶交易，下同）視為激活賬戶?？蛻粢部梢栽?月30日前到營業(yè)網(wǎng)點查詢賬戶，并根據(jù)實際需要主動取消不再使用的賬戶。

對于逾期未激活的賬戶，根據(jù)本通知的內(nèi)容，將其賬戶功能調(diào)整為非柜臺業(yè)務(wù)。如果您需要繼續(xù)使用該賬戶，您可以在通過業(yè)務(wù)網(wǎng)點和其他渠道驗證身份后恢復(fù)該賬戶功能。

一些網(wǎng)民在社交媒體上評論說，他們希望銀行能取消他們不使用的銀行卡。

除工行外，國有大銀行已陸續(xù)發(fā)布清理睡眠賬戶的公告。

2月8日， 農(nóng)業(yè)銀行 發(fā)布公告稱，自3月10日起，個人長期不動戶將被清理。清理范圍為三年以上無交易、主賬戶、子賬戶存款余額為0且無其他相關(guān)業(yè)務(wù)的借記卡。

1月5日， 建設(shè)銀行 發(fā)布公告清理長期不動賬戶。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續(xù)三年以上(含三年)，銀行卡賬戶余額為0，無交易記錄，即無存取款或轉(zhuǎn)賬交易，將納入清理范圍。但軍事保障卡、武警普通卡、退役軍人服務(wù)卡、金融社?？ā⒐e金卡等特殊銀行卡不在清理范圍內(nèi)。

部分股份制銀行進一步清理銀行賬戶，涉及睡眠賬戶和過度賬戶。

中信銀行 宣布，自1月8日起，銀行清理賬戶余額低于10元（含），截至10月底，連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生非息交易的個人結(jié)算賬戶；同一客戶在中信銀行持有100個正?；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶。中信銀行將在每年第四季度（含2021年）清理符合上述標準的賬戶，限制賬戶交易功能。

4月23日， 平安銀行 公告開展長期不動戶和一人多賬戶清理工作。清理范圍包括長期不動戶和一人多賬戶。其中，截至2020年底，長期不動戶已連續(xù)兩年以上(含兩年)無存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為0元，無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系Ⅰ個人銀行結(jié)算賬戶。一人多賬戶為同一客戶在該行持有5個及以上正?；蛭醇せ畹蘑駛€人銀行結(jié)算賬戶。

為什么要清理睡眠卡？

為什么要清理睡眠賬戶和過量賬戶？光大銀行在最近的一份公告中解釋說：目前，一些客戶手中有多張銀行卡，但只有兩三張。對于客戶來說，太多的卡很難進行日常管理。如果管理不慎，也會增加被盜刷、買賣、個人信息泄露的風險，被犯罪分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)欺詐。

清理個人銀行賬戶一方面與央行監(jiān)管規(guī)定有關(guān)，另一方面是2020年底開始的斷卡行動。

根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一客戶只能在同一家銀行開設(shè)一家Ⅰ如果銀行卡已經(jīng)存在于類賬戶中Ⅰ銀行卡類賬戶，然后再開戶，只能開戶Ⅱ、Ⅲ銀行卡類別賬戶。

去年10月，國務(wù)院打擊電信網(wǎng)絡(luò)新違法犯罪部際聯(lián)席會議召開全國卡行動部署會議，打擊非法銷售電話卡、銀行卡違法犯罪，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)欺詐犯罪高發(fā)，維護社會保障整體穩(wěn)定。

國家卡行動部署要求公安機關(guān)租賃、銷售、貸款、購買銀行賬戶或支付賬戶單位和個人及相關(guān)組織者，偽造他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶單位和個人，在5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜臺業(yè)務(wù)，支付賬戶全部業(yè)務(wù)，不得對其新賬戶進行處罰。制定對租賃、貸款、銷售、購買電話卡的不誠實用戶的處罰措施，公開曝光一批涉及兩卡的營業(yè)網(wǎng)點和行業(yè)人員。

截至2020年底，央行數(shù)據(jù)顯示，全國已開立個人銀行賬戶124.61億戶，同比增長10.43%8.9家庭。其中，全國銀行卡數(shù)量正在使用89.54億張，同比增長6.36%；全國人均持有銀行卡6.4張，同比增長6.01%。