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貨幣圈的瘋狂并沒有停止，貨幣圈的人仍然很瘋狂。6月21日，央行就虛擬貨幣交易投機采訪了一些銀行和支付機構(gòu)，但貨幣圈的投資者有不同的心態(tài)。

有些人平靜，有些人擔心。一些投資者表示，他們在交易第二天收到了銀行卡銷售警告信息；一些投資者認為，銀行監(jiān)控場外交易太困難，只要采取預防措施，就沒有問題；有些人甚至認為，中國4000多家銀行總是有漏洞，一些中小型銀行仍然可以運營。

事實上，監(jiān)管機構(gòu)在2013年發(fā)布了禁止虛擬貨幣交易的禁令，凍結(jié)卡已經(jīng)有了先例。硬幣圈的投資者越來越困難，但許多經(jīng)歷過多輪洗禮的人平靜。

很多人甚至有對策。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了安全入金，投資者從交易所轉(zhuǎn)戰(zhàn)OTC場外交易，總結(jié)了一套防止凍卡和解凍的應(yīng)對方案，包圍虛擬貨幣交易還有很長的路要走。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)OTC場外交易

中央銀行要求各機構(gòu)對虛擬貨幣交易所和場外交易員的資本賬戶進行全面調(diào)查和識別，及時切斷交易資金的支付鏈接。

工行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行、工業(yè)銀行、支付寶隨后宣布嚴格禁止虛擬貨幣交易，并將繼續(xù)加強調(diào)查和監(jiān)控。一旦發(fā)現(xiàn)，將立即采取措施暫停賬戶交易和終止金融服務(wù)。

在五家銀行和支付寶發(fā)表聲明后，一些參與虛擬貨幣交易的賬戶被封存。微博上的一些用戶表示，他們收到了一條銀行短信，稱他們已多次轉(zhuǎn)移到虛擬投資賬戶，需要帶有效賬單到銀行解凍，否則將永久凍結(jié)。一些虛擬貨幣投資者在出售比特幣后無法獲得本金和收入。

另一位虛擬貨幣投資者表示，6月21日，他通過建設(shè)銀行購買了1萬元USDT，22建設(shè)銀行日上收到短信，內(nèi)容為：建設(shè)銀行虛擬貨幣不得轉(zhuǎn)讓相關(guān)交易資金。一旦發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行有權(quán)暫停賬戶，取消客戶賬戶。

他說，銀行警告他取消信用卡，不敢再用銀行卡交易了。然而，一些投資者表示，在同樣的情況下，他們沒有收到短信提示。有些人分析說，金額可能不同；有些人認為這可能是一筆交易USDT商戶被監(jiān)管，商戶轉(zhuǎn)賬被連帶。

虛擬貨幣交易的禁令可追溯到2013年，央行等部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范比特幣風險的通知》 要求金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)。

隨后，在2014年和2017年，發(fā)布了《關(guān)于進一步加強比特幣風險防范的通知》、《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》等文件。 禁止金融機構(gòu)為虛擬貨幣交易提供服務(wù)。

在這種背景下， 銀行一旦發(fā)現(xiàn)虛擬貨幣的交易賬戶，采取的措施一向都是立即凍結(jié)。為了避免銀行賬戶被凍結(jié)，一部分人選擇了OTC 交易(場外交易) 。早在今年5月，虛擬貨幣投資者老李(化名)就告訴記者，他有朋友C2C交易時被凍結(jié)過銀行卡，可能是因為交易對方賬戶經(jīng)手過“不干凈”的錢。

所謂C2C是指買賣雙方直接通過銀行轉(zhuǎn)賬，其中一方賬戶涉嫌洗錢、欺詐等，雙方賬戶可能凍結(jié)，交易收入自然難以安全。

一旦發(fā)生這種情況，參與者需要承擔所有風險，交易所成為買賣雙方的中間人，不會干預。對一些投資者來說，虛擬貨幣在某種程度上已經(jīng)成為一種信仰。

2020年12月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布 《關(guān)于依法嚴厲打擊電話卡銀行卡違法犯罪活動處罰的通知》 以零容忍的態(tài)度，嚴厲打擊兩卡違法犯罪活動，進一步加強行業(yè)監(jiān)強行業(yè)監(jiān)督，懲罰全國兩卡違法犯罪人員，進一步推進卡行動，切斷非法銷售兩卡黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

虛擬貨幣論壇幣論壇， 打擊兩卡犯罪是貨幣圈高風險的重要原因之一 。在貨幣圈借款、租賃、購買他人手機卡、銀行卡是一種非常常見的現(xiàn)象，主要原因是：單銀行卡日交易限額；降低跨銀行轉(zhuǎn)賬費用；單轉(zhuǎn)賬5萬元以下；多個手機號碼、銀行卡可注冊多個商戶賬戶進行磚套利；單月銀行流量觸發(fā)銀行反洗錢風險控制；分散資本集中風險，防止銀行卡凍結(jié)。

2017年9月4日正式切斷交易所法幣支付鏈路。OTC交易已成為主流交易方式。然而， 中央銀行在本次采訪中明確提出，各機構(gòu)應(yīng)全面調(diào)查和識別虛擬貨幣交易所和場外交易員的資本賬戶，并及時切斷交易資金的支付鏈接。這意味著場外交易也將引發(fā)監(jiān)管風暴。

當時，七部委明確要求任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣、買賣代幣或虛擬貨幣，不得為代幣或虛擬貨幣提供定價、信息中介等服務(wù)。

同時，金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)，不得承保與代幣和虛擬貨幣相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕吞摂M貨幣納入保險責任范圍。

2017年94文件后，法幣交易只能通過OTC做的渠道。也就是說，你不能直接用銀行賬戶在交易所買賣各種貨幣，但你可以通過一些第三方商家進行交易。虛擬貨幣投資者張靜（筆名）告訴記者，現(xiàn)在這些銀行和支付寶宣布，如果發(fā)現(xiàn)加密貨幣交易，他們將停止服務(wù)，這將給投資者帶來一些麻煩。有些商家可能不符合銀行的要求，更容易凍結(jié)賬戶。也可能有一些騙子可以交易USDT以欺詐的名義實施。

張靜(化名)說:如果你把銷售信息掛在交易所上，買家會聯(lián)系你。雙方直接用銀行賬戶線下轉(zhuǎn)賬，交易所完成貨幣轉(zhuǎn)賬后完成交易。只要金額不是很大或者不是黑錢，銀行就找不到，也不知道轉(zhuǎn)賬資金是用來做什么的。

記者了解到， 目前虛擬貨幣OTC最常用的交易方式是先用法幣兌換USDT，然后把USDT貨幣交易作為支付資金。

USDT它是一種穩(wěn)定貨幣，在美國Tether公司發(fā)行的代幣與美元等值，即1美元約等于1USDT。 法定貨幣，如穩(wěn)定貨幣和美元，以及其他密碼貨幣或貴金屬 ，主要優(yōu)點是價格穩(wěn)定，可作為一般交易等價物。

經(jīng)歷了許多動蕩，貨幣圈的投資者一直很平靜。在加密貨幣玩家李浩（筆名）看來，場外交易監(jiān)控非常困難。他告訴記者，大交易、清晨轉(zhuǎn)賬、備注敏感詞等情況很容易被銀行凍結(jié)。然而，現(xiàn)在交換USDT商家也學會了聰明，手里有很多卡片和微信小號。對于6月21日的消息，我在幾個群體中的反應(yīng)非常平靜，老年人最多喊貨幣價格又下跌了。

投資者周偉（筆名）是一位平靜的老人。他評論說，他硬幣圈的人很勇敢，很有心。周偉說：現(xiàn)在真的很難賺錢。你需要為銀行提供自來水，否則很容易被懷疑是黑錢。市場上很多人都被封鎖了。其中一個原因是，銀行發(fā)現(xiàn)賬戶上有黑錢通過多層跟蹤流通。受昨天（6月21日）消息的影響，很多人已經(jīng)切肉退出了圈子。我心胸開闊，還在等待機會。

封鎖虛擬貨幣交易不容易

為什么要冷靜下來？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在比特幣等加密貨幣的主要論壇上，已經(jīng)總結(jié)了一套完對方案。不僅有策略避免凍結(jié)進出金銀行賬戶，還有解凍銀行卡的方法。

凍卡主要分為銀行凍結(jié)和司法凍結(jié)，對應(yīng)不同的處理方法。

凍結(jié)后的第一步是聯(lián)系開戶銀行或銀行的電話熱線，獲取凍結(jié)期、凍結(jié)方式（銀行凍結(jié)或司法凍結(jié)）、凍結(jié)機構(gòu)三個信息。

其中， 銀行凍結(jié) ，只需攜帶銀行要求的材料進行處理，解釋資金交易的原因，并在三個工作日內(nèi)解凍。

司法凍結(jié) 分為兩種:1。警方臨時凍結(jié)(36小時)-72小時），一般而言，說明你的卡不是直接接受黑錢的卡，耐心等待，到期會自動解凍；2、警方提請人民法院凍結(jié)，半年到1年，可以延長凍結(jié)期，直到結(jié)案或者撤案。

那么， 銀行和支付機構(gòu)如何監(jiān)控虛擬貨幣交易？

記者了解到，一是建立重點網(wǎng)站和賬戶的檢查制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即封鎖；

二是加強對異常交易環(huán)節(jié)的監(jiān)控，限制疑似付款人的風險提醒和收款人；

三是加強商戶管理，嚴禁虛擬貨幣商戶準入，并繼續(xù)監(jiān)控簽約商戶的風險。

一位支付業(yè)人士表示:這意味著除了主網(wǎng)站，交易鏈路上還會有風險控制模型。對于那些經(jīng)常換背心的人，也可以監(jiān)控風險控制。

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，封鎖虛擬貨幣交易并不容易 。一方面，需要做好監(jiān)控模型，如轉(zhuǎn)賬金額等于虛擬貨幣交易價格倍數(shù)，賬戶是否必須考慮密封。另一方面，定期公布整改結(jié)果，形成一定的威懾作用。

雖然幾年前有政策，但從央行最近對一些銀行和支付機構(gòu)的采訪來看，這意味著對虛擬貨幣交易的監(jiān)控將更加嚴格。雖然有些機構(gòu)不在采訪中，但這并不意味著沒有這樣的交易，但他們需要加強規(guī)范。