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關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知

中國人民銀行上海總部、分行、業(yè)務(wù)管理部、省會（首都）城市中心分行、副省級城市中心分行、國家開發(fā)銀行、政策銀行、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)絡(luò)清算有限公司：

為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展的意見》(國家發(fā)展〔2021〕24)進一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用，支持新外貿(mào)形式的發(fā)展。有關(guān)事項現(xiàn)通知如下：

一、了解你的客戶 根據(jù)業(yè)務(wù)和盡職調(diào)查三個原則，國內(nèi)銀行可以與非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）和具有法律資格的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體和個人提供定期的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

本通知所稱市場交易主體，是指跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、海外倉庫、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等新型外貿(mào)經(jīng)營者、購買商品或服務(wù)的消費者。

2、與支付機構(gòu)合作的國內(nèi)銀行應具備3年以上跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗，滿足準備金銀行的相關(guān)要求，審查支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的真實性和合法性，適應支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)特點的反洗錢、反恐融資和反逃稅系統(tǒng)處理能力。

參與本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)應當滿足以下條件：

（一） 依法在中國注冊并取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證。

(二)使用人民幣進行跨境結(jié)算的 真實 跨境業(yè)務(wù)需求。

(三)具有完善的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員，能夠按照本通知的要求和有關(guān)規(guī)定做好商戶工作 信息收集與準入管理、交易信息收集、跨境業(yè)務(wù)真實性、合法性審計等。

（4）具備與跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)的反洗錢、反恐融資、反逃稅等具體制度和措施；具有與跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)的高效反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。

(五)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風險控制能力強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)行為。

4、國內(nèi)銀行辦理支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應當按照本通知第三條的規(guī)定評估支付機構(gòu)的展覽能力，與支付機構(gòu)簽訂跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，并在10個工作日內(nèi)向當?shù)刂袊嗣胥y行副省級市中心支行以上分行（以下簡稱中國人民銀行分行）備案。國內(nèi)銀行應當每年評估備案支付機構(gòu)的展覽能力，并定期提交當?shù)刂袊嗣胥y行分行。跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議發(fā)生變更的，國內(nèi)銀行應當在10個工作日內(nèi)向當?shù)刂袊嗣胥y行分行備案。經(jīng)評估不符合本通知第三條有關(guān)要求的支付機構(gòu)或者跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議終止的，國內(nèi)銀行應當在10個工作日內(nèi)向當?shù)刂袊嗣胥y行分行報告并撤銷備案。

5、本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)應當具有真實合法的交易基礎(chǔ)，并符合國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。國內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實性審計機制，共同審查業(yè)務(wù)背景的真實性和合法性，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

（1）國內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應當加強對市場交易主體的管理，依法收集市場交易主體的基本信息，定期檢查更新，建立市場交易主體的負面清單。

（2）國內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應根據(jù)市場交易主體的類別和交易特點，合理確定跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的單筆交易限額。

（3）國內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)審計和事后抽查制度，加強對大型交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)控，并保留至少5年的相關(guān)信息供參考。

（4）支付機構(gòu)應制定交易信息收集和驗證制度。對于高風險交易，支付機構(gòu)應要求市場交易主體提供相關(guān)文件；不能確認交易真實合法的，拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

（5）與支付機構(gòu)合作的國內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應當及時采取相應措施，包括但不限于要求支付機構(gòu)和交易相關(guān)方為可疑交易提供真實合法的文件確認異常情況的，國內(nèi)銀行應當在5個工作日內(nèi)向當?shù)刂袊嗣胥y行分行報告。國內(nèi)銀行應當依法對支付機構(gòu)的非法業(yè)務(wù)承擔連帶責任。

境內(nèi)銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的，參照本通知辦理。

六、境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及非法從事支付機構(gòu)業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定。

七、境內(nèi)銀行應當按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息提交的相關(guān)要求應及時、準確、完整地提交跨境收付數(shù)據(jù)。凈差結(jié)算應恢復為收付信息提交。國內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應當在凈差結(jié)算前妥善保存國內(nèi)實際收付機構(gòu)或者個人的原始收付數(shù)據(jù)。

8、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以依法對國內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)進行非現(xiàn)場監(jiān)控，國內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應當配合。

九、支持國內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提高服務(wù)能力，增加對新外貿(mào)形式跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的支持，豐富新外貿(mào)形式跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的配套產(chǎn)品，降低市場交易主體的業(yè)務(wù)處理成本。

十、本通知自2022年7月21日起生效。中國人民銀行關(guān)于實施的〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見〉指導意見(銀發(fā)〔2014〕168號）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。